银保监会完善相关管理制度 指导银行保险机构有效应对声誉风险

　　信用乃经营基石，声誉是立身之本。在新形势、新变化之下，银行保险机构面临更加复杂严峻的声誉管理形势。为提高行业声誉风险管理水平，指导银行保险机构有效防范化解声誉风险，维护金融稳定和市场信心，银保监会近日印发《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》（以下简称《办法》）。

　　2008年国际金融危机发生后，声誉风险管理逐渐成为金融机构风险管理体系的重要组成部分。根据巴塞尔委员会2010年12月发布的第三版巴塞尔协议，声誉风险是指利益相关方，包括顾客、债权人和交易对手等提出负面评价而对银行的经营能力、发展客户能力产生负面影响的风险。

　　原银监会、原保监会分别于2009年和2014年出台了专项声誉风险管理指引，并在工作实践中积累了大量具有中国特色的监管经验，行业机构也在贯彻执行过程中探索总结出许多有益做法。此次银保监会着眼于完善声誉风险管理制度体系，吸收固化声誉风险管理良好做法，对原先两部声誉风险管理指引进行修订，制订了《办法》，形成融合统一的声誉风险监管制度，指导行业机构加强声誉风险管理、优化完善体制机制、有效防范应对声誉风险。据了解，《办法》保留了原两部指引的适用对象，即商业银行和保险公司。同时，考虑到声誉风险态势和行业重要性，还增加了信托公司、保险集团（控股）公司作为直接适用对象。此外，还明确银保监会及派出机构批准设立的其他金融机构参照《办法》执行，引导各种类型的金融行业机构共同提高声誉风险管理水平。

　　国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示，对于金融机构而言，近几年声誉风险的问题愈发突出。究其背后原因，一方面，随着风险防范的加强，银行业存量风险逐渐暴露；另一方面，部分金融机构在业务尤其是零售业务拓展过程中，没有做好相应的消费者保护，导致舆论对其有所诟病。“在这种环境下，声誉风险问题就愈发突出了，这对银行稳健经营甚至社会稳定都有影响，所以监管部门从规则制度层面对机构提出更高要求，具有重要意义。”

　　对于《办法》体现出的特点，银保监会有关部门负责人指出，《办法》首次明确了声誉风险管理“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”四项重要原则。“前瞻性原则”重点强调树立预防为主的声誉风险管理理念，要求加强源头防控、关口前移，定期审视，提升声誉风险管理的预见性。“匹配性原则”要求声誉风险管理工作不仅要与机构自身经营状况、治理结构、业务特点等相适应，同时也要符合外部环境动态变化，不断调整完善。“全覆盖原则”明确机构各层级、各条线都应重视声誉风险管理，建立完善的声誉风险管理架构体系。“有效性原则”指出声誉风险管理以防控风险、有效处置、修复形象为最终标准，制度设计、机制构建和组织落实都应围绕这一标准来展开。四项原则从工作实际出发，统领行业声誉风险管理各项工作任务，既通用于不同类型机构，同时也为各家机构结合自身特点开展有效声誉风险管理留出空间，体现了务实为本、解决问题、面向未来的监管理念。

　　值得关注的是，《办法》明确规定，“银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任”，并对机构各层级、各部门的工作责任也进行了明确，力图解决声誉风险管理与业务经营发展“两张皮”的问题。此外，《办法》还将主体责任进一步落实落细，从全流程管理和常态化建设两个维度提出监管要求，强调各机构要认真做好事前评估、事中应对、事后总结的七环节闭环管理工作，同时应开展着眼长远的七方面日常基础工作，建立长效管理机制。

　　去年，厦门国际银行发生新入职员工“敬酒事件”后，中国银行业协会在第一时间表示，涉事银行要作为声誉风险管理的第一责任人，坚持刀刃向内，严字当头，对于此类有损行业形象并造成恶劣影响的行为，要“出重拳”“下狠手”“零容忍”，按照党纪国法和银行内部有关管理规定对相应当事人从严从重处理。

　　在采访中，中小银行的声誉风险管理也被反复提及。去年，发生了个别农商行和城商行因为谣言引发集中取款事件，其背后的声誉风险管理不够完善的问题引发市场关注。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对《金融时报》记者表示，对中小银行而言，信息披露和舆论引导都很重要，同时也要加强防范，主动澄清和抵制各类谣言。

　　对此，曾刚也认为，不少中小银行在声誉风险管理方面不够规范，通过监管把声誉管理流程标准化，把声誉风险管理制度建立起来，对银行业应对突发声誉风险有重要意义。“过去，一些银行在这方面的流程不清晰，每个环节没有相应负责人，在突发事件面前经常错失声誉风险管理的最好时机。《办法》给予金融机构声誉风险全流程管理指引，能够更好帮助没有经验的金融机构完善相关机制。此外，《办法》提出了常态化建设要求，并从监管处罚的角度提高机构的声誉风险管理意识，可谓多管齐下。”