平安银行2020年实现净利润289亿元增速2.6%，按揭贷款占比19.8%近监管“红线”

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2月1日晚，平安银行披露了2020年度业绩报告。这也是A股上市银行的第一份2020年度报告。

报告显示，2020年，平安银行实现营业收入1535.42亿元，同比增长11.3%；实现归母净利289.28亿元，增速“转正”同比增长2.6%，盈利能力逐步改善。

规模方面，2020 年末，平安银行资产总额4.47万亿元，较上年末增长13.4%，其中，发放贷款和垫款本金总额2.67万亿元，较上年末增长14.8%；负债总额4.1万亿元，较上年末增长 13.2%，其中，吸收存款本金余额2.67万亿元，较上年末增长 9.7%。整体规模稳健增长。

盈利方面，2020年，平安银行实现营业收入1535.42亿元，同比增长11.3%；实现归母净利289.28亿元，同比增长2.6%。具体来看，同比增长10.8%、总额为996.5亿元的利息净收入仍是其营收主要来源，占比64.9%与往年相仿；手续费及佣金净收入增长明显，同比增速达18.3%，金额为434.81亿元。

平安银行表示，利息净收入的高速增长一方面得益于 2019 年下半年资本补充到位后，平安银行对实体经济信贷投放力度的持续加大，2020年发放贷款和垫款日均余额2.37万亿元，同比 2019 年增长 17.1%；另一方面，有效降低负债成本，2020年平安银行存贷差3.84%，同比 2019 年下降28个基点，净利差、净利差也同比下降。

资产质量方面，平安银行2020年度资产质量指标改善较为明显。不良贷款、逾期 60 天以上贷款、逾期 90 天以上贷款余额和占比相较上年末均实现“双降”，同时，逾期 60 天及逾期 90 天以上贷款偏离度均低于1。

从具体指标来看，截至2020 年末，平安不良贷款率为 1.18%，2020年度，平安银行个季度不良贷款率持续走低，如今1.18%的不良率已较上年末下降 0.47 个百分点。

同时，平安银行关注贷款、逾期 60 天以上贷款及逾期 90 天以上贷款的占比分别为 1.11%、1.08%和 0.88%，较上年末分别下降 0.90、0.50 和0.47 个百分点，主要资产质量指标改善明显。

此外，截至2020年年底，平安银行拨备覆盖率为 201.40%，较上年末上升 18.28个百分点，风险抵补能力也实现了进一步提升。

分项目看，平安银行截至2020年年末的2.67亿贷款中，有39.8%为企业贷款，60.2%为个人贷款。

平安银行表示，年初受疫情影响，贷款业务产能有所下滑，二季度以来持续恢复，增长趋势良好，其中个人贷款中的汽融业务逆势较快增长，2020 年末，汽车金融贷款余额较上年末增长 37.5%，行业领先。

平安银行个人贷款不良率尤为值得关注。2020 年末，平安银行个人贷款不良率 1.13%，而这一数据在2020年9月末时为1.32%。

平安银行在年报中对此解释称，自 8 月开始，零售月新增不良贷款已呈现回落趋势，年末主要产品不良率均已出现拐点，并趋近疫情前水平。

而在其个人贷款中，体量占1/3的信用卡贷款的不良率和不良率增幅最高，同比增0.5个百分点达2.16%。

公司贷款方面，按行业来看，受宏观经济下行影响，平安银行在采矿业、制造业贷款不良率较上年末有所上升，分别同比上升3.53和0.05个百分点，其他行业不良率均同比下降。

结合2020年12月31日银保监会最新出台的“房贷新规”，平安银行的房地产贷款规模已超标，个人按揭贷款规模也已处在“红线”边缘。

按照新规要求，平安银行的个人住房贷款占比和房地产贷款占比上限应分别为20%和27.5%。而按年报数据计算，截至2020年12月31日，平安银行房屋按揭贷款余额为5283.84亿元，占贷款总额的19.8%，处在超标边缘；房地产贷款总额为8003.47亿元（个人房屋按揭贷款余额+房地产业贷款余额），占贷款总额的30.02%，已超出规定上限2.5个百分点。

此外，从年报数据来看，2020年度平安银行零售业务表现亮眼。2020年，平安银行零售业务实现营业收入885.78亿元，同比增长10.8%。

基础零售、私行财富、消费金融三大业务模块中，平安银行还强调了其基础零售业务中基金产品销售的部分。

据年报披露，平安银行2020年度重点打造公募基金“平安优选”品牌及产品表现优异，2020年，“平安优选”股票及混合类基金平均收益率52.5%，相对上证指数的超额收益达38.7%。

平安银行私人银行业绩同样亮眼。截至2020 年末，平安银行财富客户 93.42 万户，较上年末增长 19.9%；私行达标客户5.73万户，较上年末增长 30.8%，其中私行达标客户 AUM 规模 1.12万亿元，较上年末增长 53.8%。

以此计算，平安银行私人银行达标客户客均资产管理规模达1970万元，而这一数据在2020年9月末时为1897.8万，在2019年底时为1675.7万元。

年报中，平安银行还披露了2020年度的分红派息计划，拟每10股派发现金股利1.80元，合计派发现金股利 334.93亿元。

2021年以来，平安银行股价屡创历史新高。截至2021年2月1日，平安银行现价24.55元，单日涨幅6.32%，年初至今涨幅高达26.94%，领涨银行板块。