横琴人寿涉3项险资运用违规遭罚：6个月不得新增股权投资，偿付能力3年下滑5倍

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日前，银保监会发布2021年第二份行政监管措施决定书,监管对象为横琴人寿。

行政监管措施决定书显示，因投资管理能力不符合监管规定、违规开展其他金融资产投资、违规购买债券和不动产等三项问题，横琴人寿被处以自接到行政监管措施决定书之日起6个月内不得新增股权和其他金融资产投资等监管措施。

公开资料显示，横琴人寿2016年底成立于广州由珠海铧创、亨通集团、中植集团、明珠深投、苏州环亚分别持股20%共同发起设立，其主营业务覆盖重疾险、医疗险、寿险等多个领域，当前注册资本金为20亿元。

涉三项险资运用违规，被罚半年内不得新增股权及其他金融资产投资

1月27日，银保监会开出了2021年第2号行政监管措施决定书，继安心财险，横琴人寿也遭监管点名。

银保监会表示，在现场调查和非现场监测中发现，横琴人寿存在三项合规风险问题，包括投资管理能力不符合监管规定、违规开展其他金融资产投资以及违规购买债券和不动产。

投资管理能力不符合监管规定方面，监管信息显示，2018年和2019年，横琴人寿分别取得信用风险管理能力和股权投资管理能力备案。随后，横琴人寿将相关专业人员调整至资产管理事业部其他岗位，导致其不符合信用风险管理能力和原股权投资管理能力对专业人员的要求。

其次，针对违规开展其他金融资产投资问题，据银保监会披露，截至2020年6月末，横琴人寿投资的信托计划，部分合同载明受托人不对或无法对信托计划资金的实际用途进行监控，违反了保险资金投资信托计划的相关规定。

同时，2019年4月末和6月末，横琴人寿其他金融资产占上季末总资产的比例为25.23%和25.14%，违反了银保监会对于保险公司投资其他金融资产监管比例的规定。

2019年6月，横琴人寿签订再保险合同，当年8月仅支付少量结算金额，2020年3月与交易对手签订补充协议，决定延期支付剩余的再保费金额。银保监会表示，横琴人寿开展此类短期再保险业务，后续支付剩余再保费的意愿不足，不具有合理商业实质。

第三，横琴人寿还违规购买债券和不动产。公告披露，2020年5月，横琴人寿投资的债券违反了保险资金投资的非金融企业债券的相关要求。2019年8月，横琴人寿购置的自用不动产,在支付投资款项后未及时完成该不动产物权的权属变更登记，且在项目违约后未向银保监会报告，违反了保险资金投资不动产的相关规定。

针对上述问题，银保监会对横琴人寿采取了三项监管措施，包括6个月内不得新增股权和其他金融资产投资；及时整改投资管理能力以及非金融企业债券、不动产和信托计划等存量投资存在的问题，采取有效措施化解调查发现的相关投资风险；严格规范开展再保险业务的行政监管措施等。

三年时间，保费规模翻七倍、偿付能力缩五倍

横琴人寿成立于2016年12月28日，成立以来，保费规模扩张迅速。

2017年横琴人寿实现保险业务收入8.63亿元；2018年同比增长185.42%至24.62亿元；2019年继续高速成长，实现59.55亿元的保费收入，同比增长141.85%。

短短三年，保费规模增长近7倍。按此增速估算，2020年度，横琴人寿保费业务收入则有望突破80亿元。

具体来看，横琴人寿2019年度59.55亿的保费收入中，分红险47.24亿，占比79.32%。按渠道来看，2019年横琴人寿个险渠道保费仅1.55亿，占总保费的2.6%，银保渠道占比超过91%。

值得关注的是，自2017年起担任横琴人寿董事长的兰亚东，曾任中国人寿个险销售部总经理。

在业务高速扩张的同时，偿付能力充足率的迅速消耗也是横琴人寿无法避免的问题。

2016年底横琴人寿刚开业时，核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率一度高达28793116.84%。2017年进入经营正轨后，这一数据为936.76%。此后，横琴人寿偿付能力一再大幅下降，2018年底降至332.57%，仅为上年末的1/3；2019年则再折半，降至170.43%。

即2017-2019年间，横琴人寿偿付能力下降5倍有余。

对此，横琴人寿曾解释称，其偿付能力充足率变化主要是受负债端业务和资产端业务发展的影响。

而据最新偿付能力报告，截至2020年三季度末，横琴人寿核心及综合偿付能力充足率数值均为162.32%，已低于行业平均水平。

银保监会2020年11月时曾发布保险业偿付能力状况表，数据显示，人身险公司二季度末平均综合偿付能力充足率为236.4%；平均核心偿付能力充足率为226.6%。

面对持续下滑的偿付能力，横琴人寿也正着手“自救”。

2019年3月，横琴人寿曾发布公告表示，拟增资10亿元，由全部五家股东——铧创投资、亨通集团、深圳投资、苏州环亚、中植集团——共同出资，每家股东出资两亿元，增资完成后注册资本金将由20亿元增至30亿元。

但截至目前，银保监会尚未就此增资方案作出批复。

直至2020年12月，横琴人寿提高偿付能力的计划终于“落子”。2020年12月3日，横琴人寿在全国银行间债券市场成功发行“横琴人寿2020年资本补充债券”，发行额度为人民币11亿元。

横琴人寿在公告中表示，此次次发行资本补充债券用于提高公司偿付能力，支持公司业务保持健康、稳健的发展。