金融监管罚单周报：一周罚单390张罚金超2.89亿，六大行无一幸免

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据搜狐财经统计，2021年第一周，1月4日至1月10日期间，银保监会共计发出行政处罚公示表390张，罚金总额高达2.89亿元。

年关岁末之际，本周罚单数量和罚金总额与往周相比较多。其中，银保监会机关发出罚单21张，涉及7家机构，银罚款总金额1.995亿元。

分行业来看，本周61家银行共领罚单217张，罚金总额2.21亿元；保险业罚单147张，分属于41家保险公司，罚金总额1442.4万元；其他机构，如信托、金融租赁公司等共10家，罚单数26张，罚金总额为5373万元。

银行业：61家银行获罚2.21亿，工商银行总行及12家分支行受罚

本周的390张罚单中，有217张属于银行业，占比超50%，共来自61家银行，总罚金达2.21亿元，罚金占比达76%。

受罚的61家银行包括全部六家国有行，10家全国性股份行，江苏银行、西安银行、北京银行、上海银行、郑州银行等12家城商行，以及包括张家港行、天津农商银行等在内的多家农商行和农信社，以及国家开发银行等。

1月8日，银保监会发布公告表示，近期，银保监会严肃查处了一批违法违规案件，并就国开行、工行、邮储银行多家金融机构违法违规行为依法予以行政处罚，处罚金额合计达1.995亿元。

其中，针对国家开发银行为违规的政府购买服务项目提供融资、违规收取小微企业贷款承诺费等多项违法违规行为，银保监会依法予以罚款4880万元。

针对工商银行理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权、理财产品信息披露不到位等多项违法违规行为，银保监会对其罚款5470万元。

邮储银行部分分行存在为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单等多项违法违规行为，被银保监会罚款4550万元；同时，有2名责任人员分别被警告并处罚款10万元和5万元罚款。

本周的受罚机构中，六大行无一幸免，但交行、建行、农行问题较小，分被受罚金35万元、40万元和55万元。

工商银行和邮储银行受罚较重，分别承担了本周罚金总额的33.8%和22%的份额，罚金分别高达7480万元和4858万元。

除前文提及的银保监会机关开出的行政处罚外，1月8日，银保监会重庆监管局也对工商银行开出了巨额罚单。

渝银保监罚决字〔2020〕45号信息显示，工行重庆市分行存在“为虚假并购交易发放信贷资金；越权审批；未对集团客户授信进行统一管理；贷款三查严重不尽职；违规开展理财业务；内部监督检查不到位；内部管理存在缺陷”等“七宗罪”，而被合计罚款1550万元。

此外，工商银行本周还有合肥分行、金华分行、烟台分行、天津宝坻支行、天津蓟州支行等在内的11家分支行收到行政处罚。

保险业：平安人寿、平安财险一周领罚单数均超十张，虚列费用成受罚主因

本周保险业共有罚单147张，总罚金金额1442.4万元，涉及41家保险公司，包括人保、太保、国寿、平安、太平五大险企，及阳光人寿、富德生命人寿等。上市险企中仅余新华保险本周未上榜。

其中中国平安格外值得关注。本周41家受罚险企中，平安人寿收罚单数量最多，平安财险受罚金额最高。

1月4日-1月10日期间，中国平安共收到31张罚单，罚金总额276.4万元，其中平安财险8家分公司共获罚金209万罚单13张；平安人寿四家分支机构受罚67.4万元，罚单数18张。

其中“虚列费用”成为平安财险旗下分支机构最为常见的受罚原因。

银保监会罚单信息显示，平安财险赤峰中心支公司因编制虚假资料被罚款28万；厦门分公司因虚列费用被罚款35万元；厦门市第四支公司因虚列费用被处以25万元罚款；安徽临泉支公司因存在虚列费用行为而被处以28万元罚款；河南新乡中支因在服务费、咨询费、宣传费等科目下虚列财务费用而被处罚45万元。

此外，本周中国人保收下罚单10张，罚金总额95万元，其中人保寿险受罚13万元，人保财险受罚71万元，人保汽车收罚11万元。

太保财险和太保人寿本周罚金62.5万元，罚单12张。

其他行业：10机构受罚，长城公司及其附属机构被处罚金近5千万

除银行和险企外，本周还有一些信托、金融租赁公司10家等受罚，如长城公司、国银租赁、中信信托等，罚单数26张，罚金总额为5373万元。

1月8日，针对国家开发银行附属机构国银租赁不良资产非洁净出表的违法违规行为，银保监会予以其罚款100万元；同时，对2名责任人员以警告处罚。

此外，针对长城公司违规对外提供担保、虚增账面利润和考核利润并超发绩效奖励等多项违法违规行为，银保监会依法予以罚款4690万元；其附属机构长城新盛信托违规设立子公司、抵押物评估严重不审慎的违法违规行为，依法予以罚款150万元。

针对其另一附属机构长城华西银行违规接受本行股权作为质物向股东提供融资的违法违规行为，依法予以罚款50万元；同时，对9名责任人员分别予以警告并处罚款5万元的行政处罚，对1名责任人员予以警告处罚。

同时，针对长城公司的处罚结果，银保监会强调，本次行政处罚主要基于其前期对长城公司风险管理及内控有效性现场检查发现的违法违规行为，桑自国严重违纪违法案涉及的相关事实由有权机关另案处理。

监管动态：发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》

1月5日，为支持村镇银行补充资本和深化改革，有效处置化解风险，银保监会发布了《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》。

通知披露，截至2020年9月末，全国共组建村镇银行1641家，已覆盖全国31个省份的1306个县（市、旗），中西部占比65.8%，县域覆盖率71.2%。其贷款主要投向县域农户和小微企业。农户和小微企业贷款占比始终保持在90%以上，单户500万元以下贷款占85%，户均贷款30.5万元。村镇银行资本充足率15.7%，总体具备较强的风险抵御能力。

但是，银保监会同时表示，少数村镇银行近年来受各种因素影响，风险水平快速上升，相关问题较为突出，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。