央行就修改商业银行法公开征求意见

　　突出金融服务实体经济，健全风险处置与市场退出机制

　　修改建议稿主要包括8个方面修改：一是完善商业银行类别，扩大立法调整范围；二是建立分类准入和差异化监管机制；三是完善商业银行公司治理；四是强化资本与风险管理；五是完善业务经营规则，突出金融服务实体经济；六是规范客户权益保护；七是健全风险处置与市场退出机制；八是加大违法处罚力度。

　　⊙记者 张琼斯 ○编辑 陈羽

　　记者昨日从人民银行获悉，为落实十三届全国人大常委会立法规划，健全金融法治顶层设计，支持金融业稳健发展，人民银行积极推进《中华人民共和国商业银行法》修改工作，起草了《中华人民共和国商业银行法（修改建议稿）》（下称“修改建议稿”），向社会公开征求意见。

　　修改建议稿在整合后新设或充实了4个章节，分别涵盖公司治理、资本与风险管理、客户权益保护、风险处置与市场退出。并就完善商业银行类别、扩大立法调整范围，建立分类准入和差异化监管机制等8个方面内容进行了修改。

　　大量条款亟待全面修订

　　符合银行业快速发展客观需要

　　近十余年来，我国银行业飞速发展，参与主体数量急剧增加，规模持续壮大，业务范围逐步扩展，创新性、交叉性金融业务不断涌现，立法和监管面临很多新情况。

　　商业银行法于1995年施行，2003 年、2015年两次修订，但大量条款已不适应实际需求，亟待全面修订。

　　“从现行商业银行法的法治实践看，近期发生的一些银行重大违法经营活动、个别中小银行风险事件、少数银行高管腐化堕落行为等，表面看是孤立的、少数机构的问题，但深入本质分析发现，这是问题长期积累造成的，是银行法立法缺位、滞后的结果。”今年全国两会期间，全国人大代表、中国人民银行南京分行行长郭新明表示。

　　商业银行法修改工作已列入十三届全国人大常委会立法规划和2020年立法工作计划。为落实立法任务要求，加强金融法治顶层设计，人民银行起草修改建议稿。

　　人民银行在起草说明中称，修改商业银行法，是支持我国银行业快速发展的客观需要；是引导银行回归本源、服务实体经济的内在要求；是防范化解金融风险、维护金融稳定的迫切需要；是坚持市场化导向，建立完善多层次银行体系的必要条件；也是加强客户权益保护，维护市场公平竞争的现实需求。

　　涉及8个方面修改

　　规范客户权益保护

　　现行商业银行法共九章95条，修改建议稿共十一章127条，其中整合后新设或充实了4个章节，分别涵盖公司治理、资本与风险管理、客户权益保护、风险处置与市场退出。

　　修改建议稿主要包括8个方面修改：一是完善商业银行类别，扩大立法调整范围；二是建立分类准入和差异化监管机制；三是完善商业银行公司治理；四是强化资本与风险管理；五是完善业务经营规则，突出金融服务实体经济；六是规范客户权益保护；七是健全风险处置与市场退出机制；八是加大违法处罚力度。

　　在完善业务经营规则方面，修改建议稿删除原第三十六条借款人原则上需提供担保的规定；修改利率规定，允许双方自主约定存贷款利率；确立授信审查尽职免责制度；延长商业银行处置担保物时限要求；删除企业仅能开立一个基本账户的规定。

　　在规范客户权益保护方面，修改建议稿新设第六章“客户权益保护”，对商业银行营销、信息披露、风险分级与适当性管理、个人信息保护、收费管理等客户保护规范作出具体规定。

　　明确风险处置与市场退出机制

　　加大违法处罚力度

　　人民银行在起草说明中表示，防范化解重大金融风险是金融工作的核心目标和基本底线。针对近期中小银行风险事件中暴露出的公司治理机制和风险处置机制不健全等问题，亟需在立法中完善商业银行公司治理要求，强化内部控制与资本约束，健全处置与退出安排。

　　修改建议稿将原第七章整合充实为第九章“风险处置与市场退出”，参考国际准则，总结我国银行业处置经验，建立风险评级和预警、早期纠正、重组、接管、破产等有序处置和退出机制，规范处置程序，严格处置条件，完善职能分工。

　　修改建议稿还加大了违法处罚力度。扩充违规处罚情形，增设对商业银行股东、实际控制人以及风险事件直接责任人员的罚则；引入限制股东权利、薪酬追索扣回等措施，强化问责追责；提高罚款上限，增强立法执行力和监管有效性。