金融监管罚单周报：一周罚金总额破亿，农行涉24项违规领5000余万罚款

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据搜狐财经统计，8月22日-8月28日期间，银保监会共计发出罚单59张，总金额为1.04亿元，为今年以来单周罚金总额的新峰值。其中，保险类罚单11张，涉及6家保险公司，总罚金为90.6万元；银行类罚单48张，涉及15家银行和1位个人，罚金总额达1.03亿元。

值得注意的是，本周银保监会总局发出两张千万级巨额罚单，刷新年内单张罚金最高排名，农业银行被罚没5316.6万元，建设银行被罚3920万元。

银行业：48张罚单累计金额破亿元，农行、建行领巨额罚单

本周银行业共领罚单48张，涉及15家银行，其中国有行3家、股份行2家、城商行1家、农商行及村镇银行9家，总罚金为1.03亿。

其中占受罚银行数1/5的3家国有大行——农行、建行、工行——罚金总额占本周银行业罚金总额的96.5%，为9950.6万元；占罚单总数的60%，为29张。

农业银行为本周罚金总数和罚单总数的双料“冠军”，农业银行总行及其两家分行一支行共收15张罚单，总金额5430.6万元。

8.22-8.28农行罚单一览

8月28日，针对农业银行风险管理及内控有效性现场检查发现的向关系人发放信用贷款、贴现资金直接回流至银行承兑汇票出票人等共计24项违法违规行为，银保监会依法对该行罚没合计5315.6万元，并对相关责任人员给予行政处罚。

这也是截至目前，2020年的第一大罚单。而银保监会开出的上一张5千万级以上单张罚单，则要追溯至2018年对浦发银行开出两张金额分别为4.62亿和5855.927万的巨额罚单。

图片截取自银保监会官网

分析农行此番被罚原因，搜狐财经发现，主要集中在信贷和不良处置领域，包括：向关系人发放信用贷款、流动资金贷款被用于固定资产投资、超过实际需求发放流动资金贷款、贷后管理缺失导致企业套取扶贫贷款资金用于房地产开发、贴现资金直接回流至银行承兑汇票出票人、贷款资金直接转存银行承兑汇票保证金等。

此外，在银行理财和内控领域，农行也被披露具有违法违规行为，如销售非保本理财产品违规出具承诺函、面向一般个人投资者销售的理财产品投向股权投资、对小微企业不当收费、未按规定报送案件等。

对此，银保监会做出没收违法所得55.3万元，罚款5260.3万元，罚没合计5315.6万元的行政处罚，并有自总行到分支机构的农行多位相关人士被处以警告、警告并处罚款5万元或终身禁止从事银行业工作。

同日，银保监会公告，针对建设银行同业和理财（资管）业务现场检查发现的理财资金违规投资房地产、未做到理财业务与自营业务风险隔离等多项违法违规行为，银保监会依法对该行罚款3920万元，并对相关责任人员给予行政处罚。

图片截取自银保监会官网

银保监罚决字〔2020〕32号内容显示，因内控管理不到位、理财资金违规投资房地产、逆流程开展业务操作、违规为理财产品提供隐性担保、同业投资违规接受担保等共计8项集中在理财和同业投资领域的问题，建行被处以3920万元的行政处罚。

同时，该行多名高管也被处罚，其中时任建行重庆中山路支行行长，因利用伪造授信文件违规提供担保，利用未发行的保本理财产品违规提供担保，而被终身禁止从事银行业工作。

此外，工商银行南宁分行、广西区分行、上海长宁支行、大连沙河口支行、金华兰溪支行因在本周因信贷和内控管理等问题，分别被处25-150万不等的罚款，累计金额达565万元。

保险业：一周累计罚金超90万元，因财务数据不真实华安财险被罚25万

8.22-8.28保险业罚单一览

本周保险业共受罚单11张，涉及6家保险公司，包括新华保险、百年人寿等，总罚金为90.6万元。其中百年人寿领罚单数最多，为三张；华安财险受罚金最多，共30万元。

8月25日，大连监管局罚单信息显示，因在保险销售中存在不实陈述和误导宣传行为而被处罚款12万元，此外两名相关责任人被警告并分处罚款4、5万元。

26日，江苏监管局对华安财险江苏分公司开出25万元罚单，这也是本周保险业最大额单张罚单。苏银保监罚决字〔2020〕24号显示，华安财险此次被罚，因存在财务数据不真实的违法行为。

监管动态：银保监会发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》

为进一步加强公司治理监管，推动健全银行业保险业公司治理，近日，银保监会在监管系统内印发了《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》并就相关问题答记者问。

《方案》围绕公司治理各个方面规划了一系列重点工作安排，是今后三年我国银行业保险业公司治理监管的行动指南。

明确要坚持问题导向、标本兼治、分类施策、统筹推进的原则，聚焦主要问题、弥补制度短板、强化差异化监管、注重工作整体性和协同性。力争通过三年努力，初步构建起中国特色银行业保险业公司治理机制。