青农商行半年报：资本充足率连降三年下滑至12.16%，住宿和餐饮业不良率增3倍

图片来自青农商行官网

8月24日晚，青农商行发布2020年度上半年业绩情况。报告宣布，2020年上半年，青农商行总资产为3759.5亿元，较上年末增加10.03%；实现营业收入50.44亿元，同比增加17.45%，其中利息净收入占比超75%，为38.59 亿元，较上年同期增幅 15.52%；归母净利润14.84亿元，同比上涨4.81%；但利润总额有所降低，同比跌幅3.49%，为15.53亿元。

在资本充足率方面，截至2020年6月30日，青农商行资本充足率为12.16%，一级资本充足率为9.69%，核心一级资本充足率9.68%，较去年同期下滑0.8个百分点。

数据来源：Choice金融终端 制表：搜狐财经

历史资料显示，青农商行的资本充足率水平呈逐年下滑态势，其中资本充足率自2017年起连续降低，已由2017年的12.89%跌至如今的12.16%；核心一级资本充足率自2013年起便一路走低，2015-2019年较稳定在10.6%附近，但此次半年报数据显示青农商行核心一级资本充足率已然破10%，处于行业较低水平。

据2019年度各银行年报数据，截至去年年底，36家A股上市公司平均资本充足率为14.31%，而同期青农商行仅为12.26%，排在36家银行中的倒数第二位，仅高于郑州银行。

在风险控制方面，报告期末，青农商行不良贷款率为1.49%，略高于去年年底的1.46%。不良贷款拨备覆盖率达新高318%，比去年年底高出7.77个百分点，比去年同期高出9.64个百分点，处于上市银行中上水平。

在存贷款方面，据青农商行半年报数据，截至 2020 年 6 月 30 日，个人存款余额 1354.75 亿元，较年初新增 145.94 亿元，增量刷新历史新高；公司存款余额 1009.78 亿元，较年初增幅6.61%；个人贷款和垫款总额为 510.61 亿元，较年初增幅11.81%；公司贷款和垫款较上年末增长12.34%，达1441.79 亿元。

值得注意的是，报告期内，青农商行公司贷款的不良率由1.57%增至1.7%，不良贷款金额占比超青农商行总不良贷款30.17亿元的80%。

图片截取自青农商行半年报

按行业类别看，受疫情冲击，住宿和餐饮业成为了青农商行不良贷款率最高的行业，其贷款规模仅为总贷款的2.09%，但行业不良贷款却占总不良贷款的7.73%，不良贷款率高达6.31%，是去年年底时该行业不良贷款率的3.6倍，不良贷款金额多出1.3亿元。

图片截取自青农商行半年报

交通运输、仓储和邮政业不良贷款率增幅同样明显上升，由1.6%上升至3.37%，不良贷款金额较上年末翻倍。

此外，批发和零售业不良贷款率也有所上升，相较上年末提升了1.07个百分点，为2.74%。

房地产业因贷款规模较大，占到青农商行总贷款量的1/4，且贷款金额较2019年度年底增加了近100亿元，因而虽然不良贷款金额增加了2.3亿，但不良贷款率只增加了0.2个百分点。

同时，制造业、建筑业、农林牧渔业则实现了相较于上年末，不良贷款金额和不良贷款率地双双下降。

如报告所示，青农商行业务主要集中于青岛地区，且截至 2020 年 6 月 30 日，青岛地区贷款占发放贷款和垫款总额的比例为 94.49%。

资料显示，青岛农商银行是经国务院同意银监会批准的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一，2012年6月28日挂牌开业， 2019年3月26日，在深圳证券交易所上市。