昔日火爆险种“偃旗息鼓” 中小财险探索新打法

　　最新数据显示，上半年信用保险和保证保险合计承保亏损超过95亿元，成为拖累财险公司上半年承保业绩的主要因素。昔日火爆险种如今偃旗息鼓，也倒逼中小财险公司探索新出路。多家中小险企负责人告诉记者，短期健康险是中小公司下半年的主要探索方向，甚至有公司将其作为未来几年的战略方向。

　　5年前，凭借给互联网金融产品兜底的“胆量”，信保业务一度成为中小险企竞相加码的火爆险种，承保范畴在近几年进一步扩展到互联网贷款，想在市场正热的消费金融领域分得一杯羹。然而，从“踩雷”互联网理财到频频遭遇借款人违约，信保业务涉及领域大多留下“一地鸡毛”。

　　业内人士分析称，险企如果企图靠一类险种、一种爆款产品冲击保费规模，而忽视专业性上的提升，最终只能因风控能力不足而陷入亏损。

　　中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，风险积累和出清是个不断进行的动态过程，由于风险暴露和多项监管措施的实施，信保业务整体风险正在逐步出清。综合考虑近两年和未来一段时间内消费及融资行为的违约状况、信保业务规模和承保领域、险企采取的风险管控措施，信用保险的承保绩效目前处于探底回升阶段，保证保险相关风险还需要一段时间出清。

　　国信证券相关研究显示，随着人口老龄化的加剧，医疗健康支出增加，患者医疗费用中自费部分不断上涨，支出压力加大。因此，未来医疗健康险发展空间广阔。近年来，“百万医疗险”深受市场欢迎，也反映了市场对医疗保障的真实需求。

　　此外，新冠肺炎疫情对保险行业较为直观的影响是，人们的健康意识以及风险保障意识都得到了加强，对于保险的关注度显著提升，尤其加大了对健康类险种的关注，这些都将推动健康险业务快速发展。

　　不过，与大公司主要依赖代理人营销的传统道路不同，随着网销保险的普及，中小险企更倾向于借道互联网平台。一方面，中小险企与保险科技公司合作，提升互联网业务能力；另一方面，中小险企通过支付宝、微信及各类互助平台间接触达客户。

　　数据显示，国内超过60家保险公司已与水滴保险商城达成合作，上半年年化签单保费近60亿元。

　　以四大互联网险企之一的泰康在线为例，该公司正在不断优化业务结构，截至今年上半年末，健康险、车险等业务占比已超过80%。泰康在线CEO刘大为接受记者采访时表示，未来泰康在线将继续围绕大健康生态建设，在巩固集团自有优势资源的同时，加强与更多外部场景和生态企业的合作，构建健康生态圈，加快推进包括病前问诊、寻医问药、病后照护、保险支付在内的健康管理服务闭环。

　　部分中小公司还通过股东资源为自身赋能。引入国厚资产作为第一大股东后，长安保险便着重发掘大股东在资本、人才、机制、资源方面的能力。长安保险总裁张子良表示，公司将深化与政府、金融机构和实体企业合作，在财产安全、健康医疗、农业保险等领域不断开拓创新。前不久，长安保险与蚌埠市政府、农业银行、中国银行、徽商银行、银河证券、长盛基金、蚌埠农商行等签署了战略合作协议，进一步拓宽银政“朋友圈”。