招行剑指银保潜规则 险企期待解决老问题

证券时报记者 刘敬元

近日曝光的招行行长田惠宇内部讲话，谈及“不能忍受员工收保险公司回扣”，受到了市场诸多关注。对于银行保险业务这一潜规则，保险公司人士表示，也期待解决。

招商银行

对“回扣”采取措施

拥有零售优势的招行是保险代理业务的大户，代理保费规模仅次于农行、工行，曾在2015年、2016年连续代销千亿元以上保费。

7月26日，田惠宇上述内部讲话稿被曝光，这份直陈内部各种弊病的讲话，提到了“最不能容忍员工收保险公司回扣”。他称“这不是个别现象”，要对此采取果断措施，对内开除，对外取消相关保险公司准入资格。随后，外界很快将关注点转移到保险公司身上。

当晚，多家媒体报道华夏人寿、泰康保险被招行取消准入资格，其产品被招行暂停销售。

7月27日，两家险企均作出回应。华夏人寿称，招行和华夏双方因系统升级问题暂时停止新业务合作，不涉及准入资格取消问题。泰康人寿则称，自2002年合作以来，招商银行是泰康人寿重要的战略合作伙伴，双方一直保持着密切友好合作。关于此事，以招行对外披露的信息为准。

对此，业内人士表示，田惠宇提到的“回扣”问题，已远远超出招行和两家保险公司本身，这道出了一个银行保险业务里长期存在的潜规则——手续费违规支付。

银行是保险销售的重要渠道，2018年银保渠道实现保费收入约8000亿元，大约贡献了人身险保费的三成。今年年初，银保监会保险中介监管工作会议上即指出，银行渠道在保险业发展的不同阶段发挥了重要作用，但也存在很多问题。其中最引人关注的两点，一是销售误导；二就是手续费违规支付。后者具体表现为：保险公司及其人员以不同名义和形式，向商业银行基层网点或经办人员支付协议规定佣金之外的其他费用，造成财务不真实、不透明。

而这种回扣类费用，业内也称之为“小账”，是针对保险公司与银行签订的代理手续费用“大账”而言的。回扣的钱，是保险公司通过虚列各种费用——如开会、培训、活动、宣传材料等费用套取来的资金。长期以来，“大账+小账”几乎成了银保的常规做法，这不仅抬高了险企成本、增加了合规风险，也影响了行业风气。

保险公司

也期待解决老问题

有从业多年的保险公司人士表示，银保回扣、小账的问题在行业普遍存在，如果能以此为契机得到解决，对保险公司也不失为一件好事。

不过，此前各方也曾尝试过整治和解决，但难度较大。在追逐保费规模的压力下，银行渠道的竞争激烈，保险公司的手段非常有限，支付手续费是一个避不开的方式。此前甚至出现过这样的情况：某一地区的保险同业达成自律，约定不给银行回扣，但变成保险公司给予自己的银保专员佣金，银保专员再给银行员工费用。

对于银保渠道上述问题，原银监会和原保监会曾经针对银行、保险不同主体，从不同角度出台了一系列文件，取得了一定成效。但由于监管主体不一致、监管目标不统一、监管领域重叠、监管标准不一等因素，未能形成对银行代理保险全流程统一监管。

据了解，为妥善解决银行代理保险业务存在的问题并进一步规范，“合并”后的银保监会正在酝酿管理新规。业内人士认为，银保监会拟出台的新规，或使得银行保险内控管理更为合规，有助于解决银保业务存在的问题。