“洗钱”危害巨大，防范意识要增强

提到“洗钱”，不少小伙伴们都认为它是一项在《法治在线》这类节目中才能一窥端倪的活动。因为通常爆出来的“洗钱”活动都涉及较大金额、严重触犯刑法，离普通居民的生活较远。

这就导致小伙伴们虽然知道“洗钱”是违法行为，但却对其本质缺乏了解，更遑论将“反洗钱”的意识贯彻在日常生活中来保护自己的合法权益。

今天，请随小泰一起深入了解何为“洗钱”，为何又要“反洗钱”！

什么是洗钱？

大家都知道，穿脏了的衣服扔进水里清洗一遍，晒干后又是干干净净，仿佛之前那沾染的污渍从未存在一般。“洗钱”这一活动的真谛就在“洗”之一字上，简言之就是一种将非法收入合法化的行为。

“洗钱”这一词实为舶来品的翻译，原文为“Money Laundering”，这词并非凭空而出，而是源自上世纪的美国的一项犯罪活动：

“在上个世纪20年代美国芝加哥黑手党一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词来历。”

商务印书馆出版的《英汉证券投资词典》是这么解释洗钱的：将非法资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。而在日常生活中，洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

而除了掩饰收入源自于犯罪活动的痕迹之外，现在的“洗钱”有着更广泛的含义：

把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私；

把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户；

把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。

目前看来，市面上较为常见的洗钱渠道有：

通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

利用别人的账户提现，切断洗钱线索；

利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；

通过购买彩票进行洗钱；

通过购买房产进行洗钱；

通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

“洗钱”行为危害巨大，“反洗钱”势在必行

我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。可见，洗钱活动背后是一系列令人痛心疾首的犯罪行为。这些行为本身便破坏了社会的安定，由此衍生的金融犯罪行为也对资本市场危害巨大。

洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

我国法律在不断加强对洗钱行为的打击力度，根据《刑法》第一百九十一条规定的与“洗钱”有关的七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。

想必通过小泰的讲解，小伙伴们对“洗钱”这一犯罪行为有了更加深入的了解，更明了“反洗钱”的迫切性。

那么作为普通的投资者，如何在日常生活中做到“反洗钱”，或者避免自己成为犯罪分子“洗钱”的“桥梁”呢，小泰将在下一期系列文章中展开讲解，等你哦！