周运涛：保险为“稳企业 保就业”保驾护航

　　2020年是全面建成小康社会目标实现之年，是全面打赢脱贫攻坚战的收官之年。在这个关键时期，新冠肺炎疫情的发生使得经济发展产生了不确定性。今年4月中共中央政治局会议在“六稳”的基础上提出“六保”，旨在对冲疫情带来的新的不确定性。今年的政府工作报告特别强调稳就业、保民生，随着政府工作报告的发布，一系列金融支撑政策随之而来。

　　当前，中小企业发展面临困境，支持中小企业发展对稳就业、保民生具有重要意义。保险业作为金融业的重要组成部分，对支持经济发展具有重要作用。《中国金融家》记者特邀中国金融科技50人青年成员、中国人保(行情601319,诊股)财险高级主管周运涛就保险业支持“稳企业、保就业”一题进行了采访。

　　为企业提供有效保障

　　疫情发生以来，大量中小企业面临经营困难。中小企业的健康发展对实现“六稳六保”的目标具有重要作用。为中小企业纾困解难，对保障产业链安全、增强经济长期竞争力具有重要意义。中小企业面临着怎样的困难，受到了哪些冲击和影响？保险业在支持中小企业发展方面能发挥哪些作用？当前国家对保险业支持稳企业、保就业做出了哪些部署？

　　针对上述问题，周运涛表示，中小企业占据我国企业数量的90%，提供了80%以上的城镇劳动就业，贡献了60%以上的GDP，对于我国经济发展至关重要，同时也成为此次疫情中受影响最严重的群体。受疫情影响，供应链问题、订单量下降、现金流紧张成为中小企业生存危机的三大挑战，个别企业订单数量甚至减少70%以上，受现金流约束，大量中小企业面临破产。

　　他表示，作为市场化的风险管理制度安排，保险在为企业财产提供有效保障的同时，还能够为因疫情导致的企业经营中断、合同履约失败、融资困难等经营风险进行有效保障，为企业持续经营保驾护航。国家高度重视保险行业在“六稳”、“六保”中发挥的积极作用，今年以来，国务院在多次会议中强调，要充分发挥保险的风险保障作用，并在今年的政府工作报告中5次提到保险，要充分发挥保险在保障社会民生、降低企业负担、稳定市场主体、稳定外贸形势等方面的积极作用。保险行业积极贯彻国家有关政策要求，从企业经营的风险实际出发，积极创新产品与经营模式，为解决企业经营痛点提供有力保障。例如，为全面支持小微企业复工复产，中国人保财险创新推出“小微企业卫士”组合保险产品，针对小微企业规模小、雇员少、资金安排紧张、抗风险能力弱、受疫情冲击较大等突出特点，精准聚焦小微企业在疫情期间面临的经营困境，全面覆盖企业在疫情期间的财产损失、营业中断损失、员工健康安全等多种风险，为小微企业战胜疫情、持续经营提供全面保障。

　　四个方面发力 全面助力社会就业稳定

　　在我国针对中小企业发展出台了一系列帮扶政策之后，保险业积极落实中央部署、支持稳企业、保就业，为中小企业发展做出了重要贡献。周运涛告诉记者，按照“六稳”、“六保”的相关要求，保险行业着重在“增量、降价、提质、扩面”四个方面发力，降费扩责，加大优质产品供应，创新服务手段，多措并举，保障企业持续运营，助力社会就业。例如，在疫情期间，保险行业及时创新推出“复工保”综合服务方案，为企业营业中断、雇主责任等提供有效保障，创新风险管理与服务模式，积极助力企业复工达产；积极开发推广工程停工损失保险、工程履约保证保险、农民工工资支付履约保证保险等工程类保险，全力保障建筑工程如期开复工和工人复岗；积极推广贸易信用险、关税保证险等产品，有效化解疫情导致的订单取消、供应链中断、账款违约等市场风险，降低企业资金压力，有效稳定国内外贸易形势；创新推出针对新就业形态的相关保险保障，稳定就业基础，全面助力社会就业稳定等等。

　　同时，为有效应对疫情、支持企业复工复产，政府将保险深度融入社会治理体系，积极开展政保合作，帮助企业渡过疫情难关，走出经营困境，成为创新社会治理模式的新趋势。例如，在疫情期间，海南银保监局组织辖内保险业首创推出海南省复工复产企业疫情防控综合保险，为海南省重点企业复工复产提供风险保障，每家企业保障额度200万元，保费由海南省财政厅补贴70%，企业自担30%，成为海南省“政保合作”的创新典范，有效解决企业复工的后顾之忧，减轻企业经营负担。

　　保险业在支持中小企业发展，支持稳企业、保就业中具有一定优势，但同时也存在着一些问题与不足。对此，周运涛表示，鉴于独特的市场化机制，保险在为企业提供风险转移的同时，能够利用杠杆定价工具有效激活市场资源配置，通过科技化、专业化手段，帮助企业做好事前风险管控与事中干预，实现风险减量管理，最大程度降低社会整体风险暴露。

　　与此同时，此次疫情也暴露出一个突出的问题，就是企业，特别是中小企业，对于风险的认知程度还有待加强，保险覆盖率仍然处于较低水平，对抗重大风险冲击的能力较为有限。提高企业的风险认知水平、强化对于保险的深入了解，是一项势在必行的工作，只有企业真正将保险机制融入到公司的运营管理框架中，与保险机构一道，不断提升风险管理能力，强化风险预防，才能做到防微杜渐，降低企业风险暴露，减少风险损失，确保企业实现持续健康经营，进而稳定就业，实现社会稳定发展。

　　金融科技助力“稳企业 保就业”

　　近年来，金融科技在我国蓬勃发展，疫情期间也不乏科技的身影，为企业经营带来了诸多便利。金融科技在为“稳企业”特别是服务中小微企业带来了积极影响的同时，也对“保就业”产生了积极作用。

　　周运涛表示，近年来，保险行业深入推进数字化转型，此次疫情是对转型成果的一次检验，从实际效果看，保险行业的数字化转型经受住了疫情考验。疫情发生后，依托创新技术的有效支持，保险行业快速行动，推出线上投保、在线“双录”、远程审核、在线理赔、远程问诊服务、线上导医等一系列“无接触式”保险服务举措。例如，互联网保险公司众安保险，通过自行开发智能客服底层算法，打造“众安精灵”智能客服平台，迅速精准进行客户答疑，在线客服会话占比高达85%，在疫情最紧张的2月，“众安精灵”累计处理用户咨询超过150万件，在线会话超过250万次，有效满足了疫情期间客服爆发式增长需求，为有效并及时地满足企业风险保障需求提供了有力技术支撑。与此同时，利用金融科技手段，保险机构在不断优化提升传统保险服务效率与体验的基础上，还积极搭建风险管理培训与增值服务平台，为增强企业员工风险管理意识、提升企业风险管理水平提供有效支持，为企业复工、工人复岗解决后顾之忧，在保障企业正常运行方面发挥了重要作用。

　　此次疫情，不仅是对社会和公众风险和保险意识的一次良好教育，同时，也极大提升了整个社会的线上化率。面向未来，保险的渗透率以及线上化率将进一步提升，这将进一步坚定保险行业推动数字化转型的决心，保险运营和服务的进一步线上化，将在推动社会风险减量管理、降低社会风险敞口、减少社会风险损失、助力社会高质量发展方面发挥更加重要的作用。