年清族

“节前欢喜过大年， 包里准备三五千。亲朋好友团团坐，节后回到解放前。”论坛上，这位网友的打油诗一出，众人都叹“于我心有戚戚焉”。更有网友戏谑自己过完年就变“年清族”———一年积蓄清光光。尤其赶上金融海啸，大声叫苦的人更多了。

在各大论坛上，关于过年花费的帖子成了话题焦点。“大家都来晒晒过年花几钱吧！”帖主的呼吁可谓一呼百应，众人都有一笔“辛酸账”。算算晒客们的过年清单，从交通到住宿，从红包到礼物，过个年的确会让荷包瘪一圈。

送礼篇

用心准备实用的礼物

不少年清族都买了实用的礼物送给家人和亲朋，如保暖内衣、暖手器、按摩器、电磁茶炉、咖啡壶等实用的小礼品，既不贵、又能体现心意，受到不少顾客的喜欢。

压岁钱改成礼物

春节除了送礼，给小孩压岁钱也是必不可少的。随着压岁钱一年年“水涨船高”，今年一些人把压岁钱改成礼物，为孩子们送上一份“精神礼物”压岁。

餐饮篇

放弃下馆子 省了六七百元

为了减少支出，不少人放弃“下馆子”而在家做年夜饭，在一起动手的快乐中感受年味。

上午看电影 非黄金时段唱K

年清族利用早上时段看电影，一方面多数影院在中午12时前有半价优惠；此外早上来影院的观众也比较少，免除了排队之苦。周二半价通行，选择在这一天看电影也十分划算。

唱K是不少年轻人休闲娱乐的重点项目，各家KTV的收费方式、提供的服务差异非常大。大部分的KTV在非黄金时段唱K送免费的自助餐，有的KTV则在吃自助餐的基础上可以享受几个小时的房费减免。KTV包房总的来说，白天的价格要比晚上黄金时段便宜、周一到周四的价格较周五到周日的价格便宜。

旅游篇

旅游安排“同类替代”

“风光替代”成为很多时尚和成熟的旅游人群的新选择。据一家旅行社出境部经理介绍，像目前马尔代夫游，春节的6日团价格在1.5万元左右。而如果选择和它风光差不多，但不太知名的菲律宾长滩岛，6日团只需要约6000元。“同样是热带岛屿的休闲度假，价格却相差近万元。”

长期投资

理财实际上是一个长期的生命过程，是一种生活态度和价值选择。投资理财的过程，就是生命个体把那些金融工具以及技术串联起来，参与、实践和完成自己财富不断增值的过程。在生命过程中，永远存在各种风险，我们所能做的积极防御措施就是制定合理的健康和财务规划，把风险控制到最小的可以接受的程度。

复利

所谓复利，相信人人都清楚，就是你投资的资金可以年复一年地获得利息、股息或者其他资本利得。当你将这些收益再次进行投资，还会产生额外的收益。

例如，如果你每年的投资回报率为8%，并且每年将它的收益都进行再投资，那么：在一年之后，你的总收益将是8%；在5年之后，你的累计总收益率将是47%；在10年之后，你的累计收益率为116%。

时间价值

我们很多人只知道时间可以改变一切，而不知道时间所带来的价值足以改变一个人的生活。今天投资比明天好，较早投资能够带来更多的收益。这就是“时间价值”。为此，我们不妨举例说明：许小姐和张先生算是同学。不过许小姐在25岁就开始每年投入5000元，年均回报率假设为8%，她连续投资10年后，不再继续投资，但也没有取出任何投资资金，直至60岁，许小姐投资本金总额为5万元，而60岁时复利回报总金额为496054元(投资年数为35年)。

张先生在35岁才开始投资，相比同学许小姐晚了10年，他也是每年投资5000元，年均回报率也假定为8%，其持续投资达25年，从未间断，总的本金投入为125000元，他60岁时总的复利回报又是多少呢？答案是365529元。

两相比较，许小姐只投入50000元，总投资回报金额反而比张先生多出130525元。这就是“时间价值”。怎么样不算不知道吧？

72法则

你一定很想知道你的投资在几年之内可以增长一倍吧？有一个简单的方程式，也就是金融界常提到的“回报率72法则”。

如果你投资10000元于年均回报率为4%的国债，18年可变为20000元。18年是用以下简易公式算出来的：18=72/4。

组合

对自己的资产，通常需要进行合理的分配组合，比如将储蓄、国债、基金、保险和股票都可以纳入你的资产组合中来。并根据自己的风险偏好和投资目标在不同的投资品种之间按比例进行分配，避免风险过于集中，争取稳定可靠的投资回报。

一个完整而安全的人生应该有很好的规划，这其中最重要的是财务规划。理财师们通常认为人生至少有两个方面应予以明确：1、你希望老年以后过上什么样的生活？2、要实现这种生活需要怎么做理财方面的规划步骤。